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个人理财规划建议书

2023-08-18 11:08:50 高考在线

　　个人理财规划建议书(一)

　　以下“三要素”，是理财师的核心理念，他们分别是：

　　要素一：关注客户的需求比关注产品的销售更重要;

　　要素二：运用技术方法解决客户的财务问题;

　　要素三：金融产品的销售是客户财务问题解决方案的附带结果。

　　将“理财规划核心三要素”运用到理财规划方案的设计，可以解读为以下几点：

　　第一：关注客户的需求，要求理财建议书设计制作关注客户的阅读及理解的方便及快乐程度。在面向大众的理财教育中，老师的责任就是让理财的内容亲切易懂，且具有操作指导性。理财建议书也是一样，如何在建议书的表达方面语言亲切友好、结构合理可读、思路严谨清晰、图表简洁易懂，是设计者也就是理财师最重要要处理的问题。

　　第二：关注客户的需求也要看理财师对客户生活目标和财务目标的沟通是否充分。理财目标的表达要求有时间和实际金额，明确而有序，全部建议书围绕理财目标展开。

　　第三：关注客户的理财目标，必须运用理财规划的基本理论和技术方法来进行需求分析，而不是想当然的进行，比如，有人想当然的将保险需求定义为保费支出占总收入的10%;养老需求简单的定义为退休时需要100万，这都不是真正的财务规划的需求分析方法。有人将客户的资产配置简单的根据所谓的风险偏好来确定，并因此排列出532或者4411等类似足球的资产配置阵形，都是没有经过正规理财规划理论学习和训练而表达的理财分析方法。

　　遗憾的是，经常在一些媒体的《理财方案》等类似的栏目中看到许多事实而非的方案让人无所适从，来自银行、保险、证券的`理财顾问给出的理财建议完全不同，这都是因为没有运用理财规划的技术方法解决客户财务问题而造成的。这里所讲的理财规划的技术方法是指理财规划的需求分析的方法及基本原则。

　　个人理财规划建议书(二)

　　前言：当您走在这个繁华似锦，灯红酒绿的都市感受生活带给您无比惬意的时候，您是否也曾居安思危细想过生活中各种各样的危机呢?

　　亚洲金融风暴已经过去，但带给我们的思考和教训没有过去，在这个社会不懂得经济，政治以及政策的变化，必将为潮流所淹没.

　　中、工、农、建、交通五大国有银行最近两年陆续上市，在看到这些信息的时候各位曾想过其中的道理吗?知道为什么要上市吗?知道人民币升值意味到什么吗?

　　也许您有所了解，或许您好还不曾了解!在这里，我要告诉您的是：一个全面开放的XX市场已经向我们走来，中国的人民币也将不久的未来就要走向国际自由汇兑市场，也就意味着我们手中即使有钱也已不再像昨天那样的安稳，那样平静了!

　　随时都有可能面临着升值的机会，也同时面临贬值的风险，在这个自由汇兑的市场抓住了机遇您就是富翁，不懂规避风险您就是下一个九七风暴的继承人!作为身价几十万，甚至百万，千万的您，真的不在乎资金的风险和机会吗?您真的不愿更好的让您的财富好好地增值吗?还是听之任之?

　　趋势所向，机会就在眼前。和90年代兴起的股票一样，中国将进入一次大的金融浪潮!

　　近年来,XX市场为越来越多的人所青睐，成为国际上投资者的新宠儿!今天，XX市场每天的交易额已达3万亿美元，其规模已远远超过股票、期货等其他金融商品市场，已成为当今全球最大的市场。

　　目前国际XX市场，主要货币英磅，欧元，澳元，瑞郎，加元以及日元，日均波动上百点，一天二十四小时随时随地都有行情。为想从事XX理财的投资者提供一个高收益高回报的投资平台。同时也为弃股炒汇的朋友一个重新掘金的机会!

　　个人理财建议：

　　例如：您的年收入的是20万人民币，

　　(1)家庭日常生活费用，占用10万人民币;

　　(2)旅游费用，占用5000元人民币;

　　(3)意外保障，占用5000元人民币;